巴曙松：利率市场化必然推动银行业务创新 |
巴曙松 2014-11-14 |
巴曙松以中国台湾地区利率市场化造成银行业集体亏损三年的案例，阐述了利率市场化对中国银行业的巨大影响。他指出，如果中国银行业全面实施利率市场化，将从总体上推动市场存款利率上升，导致银行利差在一定时期内持续收窄，冲击银行盈利基础，增加利率风险和流动性风险，引发商业银行资产重构等；另一方面也可以推动银行在市场竞争中通过业务创新降低负债成本，提升资产收益，提升银行的经营能力和核心竞争力。
巴曙松还以招商银行、民生银行、兴业银行等银行业务创新为例，提出中国银行业应积极应对利率市场化，通过业务创新来提升净利差。利率市场化考验银行的竞争能力，银行不能再高度依赖存贷差生存，而应通过专业的银行资产管理、风险管理和优质服务等途径来探索新的盈利增长模式，这些都是对金融业提出的新的挑战。
余额宝起到了一个敛值的作用，倒逼银行的小额存款业务改革，巴曙松认为，余额宝其实就是小额存款市场的利率市场化，余额宝的用户基本上是平均每个月上网查利息22次的工薪阶层或是银行看不上的客户，但这些客户的逐渐累积就成了大生意，与此同时，余额宝的诞生也促生了如快溢通、平安盈和如意宝等其他银行的理财产品。他由此指出，中国银行要学习互联网金融的思维，通过服务锁定客户的综合业务需求，重视与互联网金融平台的优势互补，以及以销售和交易渠道为主的IT建设。
两个魔鬼竞争比一个天使垄断更可爱，巴曙松认为，利率市场化将对中国产业的转型升级、经济发展起到积极的促进作用。他以中小企业融资难的问题为例指出，要解决该难题，不是靠动员、号召，而是靠市场化的竞争，利率市场化就提供了这样的竞争环境。
面对广大学金融专业的学生，巴曙松还提出，利率市场化为金融专业优秀人才的就业提供了良好的环境，你不用有社会关系，也不用会喝酒，就可以找到一个好的工作。他认为，只要学生有较强的业务素质和能力，有核心竞争力，就可以找到合适的工作。
商业银行要靠利差过日子已经一去不复返，巴曙松建议，银行要发展自己的新产品，根据自身特色做好服务，例如民生银行瞄准小微型客户，帮助他们解决问题；通过中间业务创新大力提升非利息收入占比；国际化发展重点布局利差水平较高的新兴市场；加强利率风险管理。
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