互联网金融的核心是移动的数据 |
谢平 2013-06-25 |
6月22日，由和讯网等单位联合主办的2013年民间金融发展论坛在广州举行。中国投资有限公司副总经理谢平在论坛上发表主题演讲时表示，他理解互联网金融的核心是要将金融业务理解为移动的数据。所有的金融产品都只是数据，而这些数据通过互联网、移动互联网就把所有的金融业务做了。
谢平说，现在大家明显的看出趋势，第三方支付和移动支付替代传统的支付，人人贷模式替代传统的存贷款业务，利用社交网络发放小额贷款，在互联网上卖金融产品。
首先看第一个趋势，第三方支付和移动逐步逐渐提供传统支付，人民银行已经发放200多个移动第三方牌照，对中国移动等三个运营商发了运营牌照，移动运营商将来的手机支付会慢慢替代信用卡，大家都可以看到支付宝有两个突破性功能，推出了类似于信用支付的功能，另外就是推出买基金功能，推出来几天就是一百万用户，就是余额宝。那就是把支付和基金又混在一起了，又是一个突破。移动支付的发展大家已经感觉到了，越来越先进，支付宝、财富通、二维码，将来移动支付是替代现金、替代信用卡的趋势已经很明显了，这对人类的支付工具是根本性的变化，对商业银行来讲也是一个根本性的革命。
第二个趋势大家注意到就是人人贷，指通过互联网上储蓄者和贷款者的直接匹配，所有的贷款就是存款者和贷款者在期限、风险、数量互相匹配，现在大家证明，这种匹配可以不通过银行，不通过交易所，直接在网上匹配，而且这个事情已经做到了。美国最好的Lending Club，摩根斯坦利前CEO John MACK为其董事会成员。他把期限、数量、风险、收益这几个重要的变量在网上自动撮合成交，不通过任何中介，交易成本是零。利用社交网络发放小额贷款，阿里小贷是一个典型，社交网络里头发放小额贷款是民间金融的重要形式。通过社交网络进行小额贷款已经越来越普及了，阿里贷是一种模式、Facebook也有。
第三个趋势，众筹融资替代证券业务，什么业务都可放在网上去卖，美国现在是正式通过了法律，允许小企业可以通过众筹方式获得股权融资，有就是说这个企业可以在网上，假设这是一个社区网络，可以在上面直接发行股票。这样做的意思是什么？就意味着没有投资银行，没有交易所，这是一个很可怕的趋势，投资银行和交易所本来就是为企业发股票，投资者和上市公司的中介，他的中介现在没了，众筹模式的核心就在这。而且现在美国，尤其是小项目已经开始做到了，小的项目股权投资已经做到，但是大的不可以。
谢平指出，互联网卖金融产品是没问题的，看互联网金融的基本框架，他的互信是移动支付、社交网络、搜索引擎、云计算，这就构成了互联网金融基础对人类金融模式产生根本影响，所以学术界把互联网金融称作是目前不同于银行融资也不同于资本市场融资的第三种金融模式。
谢平标识，根据资源配置的特点，比较典型的意义就是在网上直接匹配，这种直接匹配一定要理解数量的匹配、风险的匹配、期限的匹配都可以解决，这就是资源配置的功能，未来可能的前景就是贷款、股票、债券发行交易可以在社交网上进行，因为假设社交网上大家身份已经确认。证券业最近比较典型的是淘宝网推出的，证监会也在部署，对证券业的影响会比较大。
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