| 酝酿近20年，《金融稳定法》草案出炉了 |
| 俞燕 2022-04-07 |
| 摘 要： |
清明小长假过后的第一个工作日（4月6日），央行发布了《金融稳定法（草案征求意见稿）》（下称“《金融稳定法》”）。自从一个月前《政府工作报告》首次提出“设立金融稳定保障基金”，“金融稳定”已成为金融监管工作的热点议题。3月25日，紫光阁发布的《关于落实〈政府工作报告〉重点工作分工的意见》，在涉及央行的19项重点工作中，便提到设立金融稳定保障基金。 |
| 关键词： |
政策目标，金融稳定，社会融资 |
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清明小长假过后的第一个工作日（4月6日），央行发布了《金融稳定法（草案征求意见稿）》（下称“《金融稳定法》”）。
自从一个月前《政府工作报告》首次提出“设立金融稳定保障基金”，“金融稳定”已成为金融监管工作的热点议题。
3月25日，紫光阁发布的《关于落实〈政府工作报告〉重点工作分工的意见》，在涉及央行的19项重点工作中，便提到设立金融稳定保障基金。
同日，CBIRC在新闻发言人在答记者问时表示，将抓紧研究完善相关法规和机制安排，尽快推动设立金融稳定保障基金。
4月1日，央行在2022年金融稳定工作电视会议中提出，要健全机制，推动处置机制市场化、法治化、常态化，形成金融风险处置合力。
至于《金融稳定法》，2021年8月召开的央行党委（扩大）会议曾透露，要加快推进制定《金融稳定法》。
早在16年前，监管部门便已对《金融稳定法》有所研究或探讨，彼时便有多位央行系统人士建言尽快启动《金融稳定法》。
其实在2003年《中国人民银行法》首次修订时，便已将建立金融稳定协调机制写入其中。并在2004年出炉了银、证、保三大监管部门的金融监管分工合作备忘录。
自从2008年国际金融危机以来，国内外金融监管者对于如何维护金融稳定，更显急迫。
在我国分业经营、分类监管的金融框架之下，随着各路金控集团的四面开花，以及互联网金融等新业态的崛起，现有的金融监管法律框架，已无法涵盖这些新问题，防范这些新的风险。
2017年，金融稳定委成立。只缺一部法律来匡定新格局之下的金融稳定协调机制的监管边界，从而实现有职有权。
如今，历经近20年才修来的这部重要的金融监管大法，终于轮廓清晰地出现在公众面前。
完善金融稳定的四梁八柱，金融业从此方能走得更稳。
《金融稳定法》的“起草说明”指出，制定该法，旨在构建维护金融稳定的四梁八柱，健全金融风险事前防范、事中化解和事后处置全流程全链条的制度安排。
与现行的金融四大法的一个很大的不同之处在于，《金融稳定法》是跨部门立法，由央行会同发改委、司法部、财政部、银保监会、证监会、外汇局等六部委局，凝聚共识后起草了该法。
此前，关于金融稳定方面的监管制度或条款，散见于多部金融法律法规中，缺乏整体设计和跨行业跨部门的统筹安排，且现行的规定亦失之笼统。
在汇集了多个部门在各自领域的监管经验的基础上形成的《金融稳定法》，则可以通过健全各部门之间、央地之间的监管分工和协调合作，形成维护金融稳定的合力。
为了将形成合力落到实处，《金融稳定法》提出要压实三个层面的责任：
一是压实金融机构及其主要股东、实际控制人的主体责任，强化金融机构审慎经营义务，加强对主要股东、实际控制人的准入和监管要求。
根据规定，对于金融机构实行“持牌经营”的原则，任何单位和个人未经批准不得设立金融机构，不得从事或者变相从事金融业务活动。这一原则，其实已在近年出台的各项金融监管新规中得以贯彻。
对于非金融企业作为金融机构主要股东或者实际控制人的，要求其还应具有规范的公司治理结构、清晰的股权架构以及健全的风险管理和内部控制机制。
《金融稳定法》同时列明了金融机构的股东和实控人的负面清单，比如，不得虚假出资、循环注资、抽逃资本，不得违规占用金融机构资金，不得违规转移金融机构资产，不得以股权代持、隐匿关联交易等方式掩盖实际控制权，不得通过分配股息红利损害或者变相损害债权人、其他利益主体的合法权益等。
二是压实地方政府的属地责任，要求地方政府不得违反规定干预金融机构的正常经营活动和人事任免等事项。
“起草说明”指出，前期处置实践表明，部分中小金融机构公司治理失效、经营模式粗放，以及部分股东和实际控制人滥用控制权、违法违规占用金融机构资金，是导致金融风险发生的重要原因，因此，需进一步压实央、地的属地监管责任。
三是压实金融监管部门的监管责任，切实履行本行业本领域金融风险防控职责，严密防范、早期纠正并及时处置风险。央行则发挥最后贷款人作用，守住不发生系统性金融风险的底线。
与此同时，《金融稳定法》还强化了对违法违规行为的责任追究，该处罚就处罚，该追究刑事责任就入刑。
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